Экономическая библиотека

Учебники по экономике

Глава 1. Становление предпринимательства в России

  Древнерусское государство, созданное в конце IX века, складывалось путем объединения восточнославянских племен, располагавшихся вдоль знаменитого торгового пути «из варяг в греки». Торговля являлась одной из основ хозяйственной жизни славян.
  Оплотом развития первых форм предпринимательства на Руси становились города, в которых сосредотачивались товары, распределяемые отсюда как по стране, так и за рубеж. Вокруг городов возникало множество торговых и промысловых поселений. Сюда сходились для торговли купцы, бортники, звероловы, лыкодеры и другие тогдашние «промышленники». Места эти получали названия погостов. После принятия христианства здесь совершались сделки, заключались договоры; отсюда пошла традиция ярмарочной торговли. В подвалах церквей хранились необходимый для торговли инвентарь, товары. Там же хранились торговые договоры.
  Купцы и предприниматели в Древней Руси не были отдельным сословием. В предпринимательской деятельности принимали участие все слои общества (в том числе князья и бояре). По словам византийского императора Константина Багрянородного, русские купцы в ноябре отправлялись вглубь страны, на погосты, чтобы распродавать византийские товары и скупать товары для зарубежной торговли на следующий год. Весной они возвращались в Киев, а из Киева на суднах добирались до Царьграда. В этом городе русские купцы пользовались различными льготами. Шесть месяцев они торговали в Царьграде и возвращались к себе на родину не ранее октября. Такая предпринимательская деятельность велась Русью не одно столетие. Круговорот торговой жизни сыграл огромную роль в освоении и объединении русских земель. Русские купцы торговали не только с Царьградом. Торговля велась и с варягами, у которых покупали бронзовые и железные изделия (особенно мечи и топоры), олово и свинец, а также с арабами, откуда в страну поступали бисер, драгоценные камни, ковры, сафьян, сабли, пряности.
  Первый русский свод законов «Русская правда» был пронизан духом предпринимательства. Он мог возникнуть только в обществе, где важнейшим занятием была торговля, а интересы жителей тесно связаны с результатом торговых операций. В своде законов были четко определены такие понятия, как краткосрочный и долгосрочный займы, торговая комиссия, вклад в торговое компанейское предприятие, торговый кредит и др.; давался определенный порядок взыскания долгов с несостоятельного должника при ликвидации его дел.
  Успешный рост предпринимательской деятельности в Древней Руси сопровождался широким развитием кредитных отношений. Например, новгородский предприниматель купец Климята (Клемент), живший в конце XII - начале XIII века, сочетал свою широкую торговую деятельность с ростовщичеством. Он не только предоставлял кредиты, но и брал их. О предпринимательском кредите на Руси было особое мнение. Считалось, что не по-христиански брать высокие проценты. Однако пришлые люди пытались заниматься ростовщичеством под огромные проценты, что зачастую кончалось для них плачевно. Позднее Владимиром Мономахом был введен Устав, который резко ограничивал сумму процента, выплачиваемого по кредиту (не более 20 % в год), и тем самым подрывал позиции паразитического предпринимательства, наживавшегося на народной нужде.
  Русский историк В. Безобразов, анализируя характер великороссов и отмечая черты, которые могли способствовать развитию русского предпринимательства, особо выделяет чувство меры, практический расчет, самообладание, трезвость характера, силу воли. Именно эти черты определяли успех предпринимательства на протяжении более тысячи лет.
  Одним из самых характерных городов русского предпринимательства был Новгород Великий. Торговлей и предпринимательством здесь жила большая часть населения, и предприниматель был главной фигурой, о которой складывались сказки и легенды. Одной из них является былина о Садко - купце-предпринимателе, который показан героем-богатырем, причем подвигом представлена его торговая деятельность. Новгородские купцы вели свою торговлю и промысловую деятельность артелями, или компаниями, представлявшими собой хорошо вооруженные отряды. Самые основательные новгородские предприниматели объединялись в торгово-промышленную ассоциацию, именуемую тогда «Иваново сто», имевшую свой центр около храма святого Иоанна Предтечи в Опоках. Здесь располагался общественный гостиный двор, где купцы складывали свои товары, а также находилась гридница (большая палата) для проведения деловых совещаний. Купцы, входившие в «Иваново сто», обладали большими привилегиями. В случае финансовых затруднений им предоставлялся кредит или даже безвозмездная помощь. При опасных торговых операциях от «Иваново сто» можно было получить вооруженный отряд для охраны. Однако вступить в эту ассоциацию мог только очень состоятельный предприниматель. Сильно развитая система предпринимательства вместе с народным самоуправлением была главным условием экономического процветания древнего Новгорода, которое неоднократно отмечалось иностранными купцами и путешественниками.
  Кроме «Иваново сто», в русских городах существовали и другие профессиональные объединения предпринимателей. Например, в XIV-XVI веках торговые предприниматели, имевшие лавки на городском торгу (ряды), объединялись в самоуправляемые организации, члены которых назывались «рядовичами». Тверской купец Афанасий Никитин в своих записках «Хождение за три моря» рассказывал о том, как, несмотря на все трудности, он преодолевал полный смертельных опасностей путь от Твери до южных берегов Каспийского моря, далее через всю Персию в Индию, а затем возвращался на Русь.
  В эпоху Ивана Грозного символом русского предпринимательства становится энергичная деятельность купцов Строгановых. Самый знаменитый основатель рода Строгановых - Аника Федорович - продолжил и довел до совершенства сольвычегодские варницы и построил множество варниц на Кольской губе. Он также вел большую торговлю с иностранными купцами. Строгановы торговали и с народами Урала и Приуралья, что способствовало началу активного освоения русскими людьми Урала и Сибири.
  Потомки Аники Федоровича строили города, предприятия, множество разных храмов, были инициаторами отправления отрядов Ермака на завоевание Сибири, всячески способствовали освобождению Руси от интервентов. Строгановы прославились не только предпринимательской деятельностью, но и меценатством.
  Рядом со Строгановыми успешно работали их многочисленные конкуренты, крупные солепромышленники, торговцы, гости: Никитниковы, Шорины, Светешниковы, Веневитиновы и др. Москва XV века, по свидетельству многих иностранцев, бывавших там, отличалась особым изобилием дешевых съестных продуктов, что свидетельствовало о широком развитии товарных отношений среди крестьян. Ремесленными изделиями торговали в лавках, на рынках и в мастерских. С глубокой древности ряд дешевых массовых товаров, изготавливаемых городскими ремесленниками, распространялся купцами-коробейниками по всей стране.
  Русские купцы вели торговлю с Литвой, Персией, Хивой, Бухарой, Крымом, Кафой, Азовом и другими городами и странами. Уже в XVI-XVII веках Россия обладала сильно развитой торговой сетью. В городах, посадах, селах, возле монастырей, на ярмарках вели оживленную торговлю многие тысячи купцов и торговцев, шел интенсивный обмен товарами между отдельными районами страны. Возникает всероссийский рынок.
  В XVII веке в Москве торговое, купеческое, сословие из разряда тяглых людей выделяется в особую группу городских, или посадских, людей, которая в свою очередь разделялась на гостей, гостиную и суконную сотни и слободы. Самое высшее и почетное место принадлежало гостям. Звание это получали от царя самые крупные предприниматели с торговым оборотом не меньше 20 тысяч рублей в год. Они были свободны от уплаты пошлин, вносимых купцами рангом пониже, занимали высшие финансовые должности, а также имели право покупать в свое владение вотчины. Члены гостиной и суконной сотен также пользовались большими привилегиями, занимали видное место в финансовой иерархии, но уступали гостям в «чести». Гостиные и суконные сотни имели самоуправление, их общие дела вершили выборные головы и старшины. Низший разряд купечества представляли жители черных сотен и слобод. Это были преимущественно ремесленные самоуправляемые организации, сами производившие товары, которые потом продавали.
  Сфера деятельности русских купцов и предпринимателей XVII века была огромна, она отражала всю «географию» экономического освоения России. В Москве начинались 6 основных путей торго- во-предпринимательской деятельности русских купцов: Беломорский (Вологодский), Новгородский, Поволжский, Сибирский, Смоленский и Украинский. Беломорский путь шел через Вологду по Сухоне и Северной Двине в Архангельск и на Белое море, а оттуда в зарубежные страны. Центрами русского предпринимательства на этом пути были Великий Устюг, Тотьма, Сольвычегодск, Яренск, Усть-Сысольск. Новгородский (Балтийский) торговый путь шел из Москвы в Тверь, Торжок, Вышний Волочок, Валдай, Новгород, Псков, затем к Балтийскому морю. Поволжский путь проходил по рекам Москва, Ока и Волга, а затем через Каспийское море в Персию, Хиву и Бухару. Главным предпринимательским центром на этом пути был Нижний Новгород.
  Сибирский путь шел водой из Москвы до Нижнего Новгорода и Соликамска. От Соликамска купцы волоком двигались до Верхотурья, а затем снова водой до Тобольска через Туринск и Тюмень. Далее дорога шла на Енисейск мимо Сургута и Нарыма. От Енисейска купцы двигались в сторону Илимского острога по Тунгуске и Илиму. Часть купцов продолжала путь и дальше, достигая Якутска и Охотска, проникая даже на Амур. Главным предпринимательским центром Руси по торговле с Китаем был Нерчинск.
  Смоленский (Литовский) путь шел из Москвы через Смоленск и Польшу, но из-за постоянных войн для широкой торговли использовался сравнительно мало. Степной Малороссийский (Крымский) путь пролегал через рязанские, тамбовские, воронежские края, выходил к донским степям, а оттуда в Крым. Главными предпринимательскими центрами данного пути были Лебедянь, Путивль, Елец, Козлов, Коротояк, Острогожск, Белгород, Валуйки.
  Гигантские усилия предпринимателей способствовали экономическому освоению огромной территории России. Осуществляя торговлю теми или иными товарами, они нередко принимали участие и в организации их производства. Русский купец из посадских людей города
  Ярославля Григорий Леонтьевич Никитников вел крупную торговлю в Европейской России, Сибири, Средней Азии и Иране. Но основу его богатства составила торговля сибирской пушниной. В 1614 году он получил звание гостя. Никитников вкладывал капиталы в солеваренную промышленность. В конце 30-х годов в Соликамском уезде Никитникову принадлежали 30 варниц. Он торговал солью во многих городах России. Долгое время центром торговой деятельности Никитникова был Ярославль. Усадьба Никитникова являлась настоящим торговым центром Ярославля, узловым торговым пунктом, в котором имелись волжские, восточные и западные товары. В своей усадьбе Никитников построил деревянную церковь Рождества Богородицы. В 1622 году по приказу царя он переезжает в Москву, куда перемещается и торговый центр его деятельности. В Китай-городе Никитников строит богатые палаты и красивейшую церковь Троицы в Никитниках. На Красной площади он обзаводится собственными лавками, возводит большие склады для ведения оптовой торговли. Никитников представительствовал на земских соборах, участвовал в составлении челобитных царю от гостей и купцов, искавших защиты интересов русской торговли и ограничения привилегий иностранных купцов.
  Одним из характерных предпринимателей XVII века был купец Гаврила Романович Никитин. Свою торговую деятельность Никитин начинал в качестве приказчика гостя О. И. Филатьева. В 1679 году он стал членом гостиной сотни Москвы, а в 1681 году получил звание гостя. Постепенно Никитин сосредоточил в своих руках большую торговлю. Он вел дела с Сибирью и Китаем, его капитал в 1697 году составлял 20 тысяч рублей.
  Купец Светешников вышел из ярославских посадских людей. Заслуги перед новой династией принесли ему пожалование в гости. Он вел крупные операции по торговле пушниной, занимался ростовщичеством, вкладывал свои средства в солепромышленность и владел несколькими деревнями. Его богатство оценивалось к середине XVII века в 35,5 тысяч рублей. Это пример крупного торгового капитала и перерастания его в промышленный.
  Петр I создал благоприятные условия для реализации лучших качеств русского предпринимателя и работника. Он сделал ставку на использование их творческой инициативы и самостоятельности. По словам академика Струмилина, своими реформами Петр I впервые открывал широкую дорогу промышленному предпринимательству. Весьма характерно, что большая часть русских предпринимателей Петровского времени, как и более позднего периода, вышла из крестьян или посадских людей. И это самые выдающиеся русские предприниматели - Морозовы, Рябушинские, Прохоровы, Гарелины, Грачевы, Локаловы, Горбуновы, Скворцовы и многие другие. Каждый из них организовывал огромные производства, которые снабжали своей продукцией десятки, а то и сотни тысяч людей в России и за границей.
  Для развития индустриального предпринимательства при Петре I создаются специальные правительственные органы: Берг-коллегия и Мануфактур-коллегия, которые разрабатывают программу мероприятий по содействию промышленному развитию путем предоставления различных привилегий и льгот. Частные предприниматели для устройства фабрик и заводов получали ссуды без процентов; их снабжали инструментами и орудиями производства, освобождали от государственной службы; предоставляли временные льготы от податей и пошлин, давали право на беспошлинный привоз из-за границы машин и инструментов; обеспечивали гарантированными государственными заказами.
  Если при Петре I еще существовали некоторые ограничения и стеснялась свобода торговли, то уже при Екатерине II ликвидируется необходимость получения «разрешительных указов» на открытие предприятия и его устройство. Екатерина II создает самые благоприятные условия для развития русского предпринимательства, отменяет все ограничения. Одновременно объявляется об уничтожении монополий и введении полной свободы торговли.
  В 1785 году российские предприниматели получают от Екатерины жалованную грамоту, которая сильно возвысила их положение. Согласно этой грамоте, все купцы были разделены на три гильдии. К первой гильдии относились купцы, владевшие капиталом не менее 10 тысяч рублей. Они получали право оптовой торговли в России и за границей, а также право заводить фабрики и заводы. Ко второй гильдии принадлежали купцы с капиталом от 5 до 10 тысяч рублей. Они получали право оптовой и розничной торговли в России. Третью гильдию составляли купцы с капиталом от 1 до 5 тысяч рублей. Эта категория купцов имела право только на розничную торговлю. Купцы всех гильдий были освобождены от подушной подати, а также от личной рекрутской повинности. Вводилось также понятие «именитый гражданин». По статусу он был выше купца первой гильдии, так как должен был обладать капиталом не менее 100 тысяч руб. «Именитые граждане» получали право иметь загородные дачи, сады, заводы и фабрики. За XVIII век количество промышленных предприятий увеличилось в 10-12 раз. По ряду экономических показателей Россия вышла на самые передовые рубежи.
  Предприятия уральских предпринимателей, и прежде всего демидовские заводы, стали материальной базой стремительного рывка России в XVIII веке. Русские предприниматели имели огромные достижения в технической области. Черная металлургия России была самой передовой в мире. Уже первые уральские домны, построенные на заводах Демидовых, оказались значительно крупнее, продуктивнее и экономичнее английских, которые в то время считались лучшими.
  Активным внедрением технических новшеств характеризовалось русское промышленное предпринимательство и в других отраслях, нередко опережая лучшие достижения мировой технической мысли. К таким новшествам относятся двухцилиндровая паровая машина, созданная механиком-самоучкой Ползуновым (1765); совершенный копировальный токарный станок с механическим суппортом, заменяющим руку человека, который изобрел механик Андрей Нартов; чесальная и прядильная машины; прокатные валки и станы, многое другое.
  Широкое развитие частной инициативы снизу породило мощное промышленное движение. Так, в районах старинного ткачества посадские и крестьянские дети, начиная с кустарной светелки ручного ткача и набойщика, постепенно создают крупные текстильные предприятия. Крепостной графа Шереметева Г. И. Бугримов в 1741 году основал текстильную мануфактуру, на которой работали вольнонаемные работные люди. Мануфактура при нем быстро расширялась, а после его смерти перешла в руки другого крепостного крестьянина (Грачева).
  Крепостной крестьянин Иван Матвеевич Гарелин сначала занимался посреднической торговлей полотнами. К 1765 году он накопил достаточно денег и купил полотняную мануфактуру. Его наследники значительно приумножили дело. В 1817 году чистая прибыль предприятия приближалась к 50 тыс. рублей. В 1828 году Гарелины выкупились на волю, хотя были принуждены помещиком оставить в его собственности и мануфактуру, и дома с хозяйственными постройками, и более 700 десятин земли. Также помещик требовал с них еще 25 тысяч наличными. Тем не менее Гарелины в 1837 году выкупили у помещика свое предприятие, переоборудовали его, сделав одним из самых передовых в России и Европе.
  В промышленности сложилось разделение сфер предпринимательства: с одной стороны, развитие крупной промышленности, ориентированной преимущественно на зажиточного и богатого горожанина, дворянство, царский двор, вывоз за границу, с другой - бурный рост мелкой крестьянской и кустарно-ремесленной промышленности, ориентированной на широкие народные массы. Домашняя крестьянская и кустарно-ремесленная промышленность удерживала значительную часть покупательского спроса простого народа, потребности которого крупная промышленность не могла выполнить или считала невыгодным.
  Между крестьянской и крупной промышленностью постоянно шла конкурентная борьба. Крестьяне, работавшие на дому, и кустари зачастую были и продавцами своих изделий, что позволяло им еще более успешно конкурировать с крупной промышленностью.
  Развитие частной инициативы путем отмены различных ограничений и запретов сопровождалось активной государственной политикой таможенного тарифного регулирования, имеющей преимущественно охранительный характер. Это означало ограничение допуска на русский рынок товаров, которые были способны серьезно конкурировать с отечественными.
  Символом русского предпринимательства XIX века стала семья старообрядцев Морозовых. Родоначальник семьи Савва Васильевич Морозов, крепостной крестьянин, работал ткачом на фабрике, а через некоторое время сам стал владельцем шелкоткацкого заведения. В 1820 году Савва Морозов вместе с сыновьями выкупается на волю за 17 тыс. рублей. В 1820-1840-е годы Морозовы создали четыре хлопчатобумажные фабрики, которые во второй половине XIX века вырастают в четыре огромных фирмы. Перед революцией собственные капиталы семьи составляли более 110 млн рублей.
  19 февраля 1861 г. крепостное право было отменено. За этим последовал ряд реформ. Великие реформы 60-70-х годов XIX века разделили историю России на дореформенный и пореформенный периоды. Пореформенный период, который продлился до 1913 года, можно назвать «золотым веком предпринимательства». Отмена крепостного права освободила крестьян, дав им потенциальную возможность для занятия предпринимательством. Великие реформы создали условия для быстрого роста фабричной системы, основанной на применении машин и паровых двигателей, благодаря чему к 80-м годам XIX века завершился промышленный переворот в важнейших отраслях: металлургической, горнорудной, угольной. Усиливалась концентрация производства, которая привела к появлению монопольных объединений. В целом темпы русского предпринимательства в XIX веке были весьма значительны. С 1802 по 1881 годы численность фабрик увеличилась почти в 13 раз, а численность рабочих - более чем в 8 раз. Только за 1804-1863 годы производительность труда увеличилась почти в пять раз.
  Традиция ярмарок стала сердцем русского предпринимательства, так как ярмарки были для России своего рода биржами. В России ежегодно в августе со всех концов страны и света стекалось огромное количество людей. Это Нижегородская Макарьевская ярмарка. Здесь можно было купить или договориться о покупке любого товара, производимого в России, заключить сделки. Наряду с оптовой торговлей была и розничная. Ярмарка товаров была одновременно и ярмаркой-смот- ром всех творческих сил, технических новинок, тут рождалась предприимчивость, сколачивались артели, товарищества. Для русских предпринимателей ярмарка была одной из самых понятных, доступных и привлекательных форм хозяйственного общения, развивавшихся в рамках народных традиций и обычаев.
  Особый этап русского предпринимательства приходится на конец XIX - начало XX века. Происходит обновление предпринимательства. Лидерство в деловом мире начинает постепенно переходить от фабрикантов традиционных отраслей (текстильной, переработки сельхозпродуктов ит. п.) к фабрикантам передовых технологий - машиностроения и металлообработки. Происходит гигантское усиление роли банков и страховых учреждений. Начинает преобладать акционерная форма предпринимательства. Символом предпринимательства новой эпохи становится деятельность семьи Рябушинских. Выходцы из крестьян, они в середине XIX века организуют несколько небольших текстильных фабрик. Во второй половине века Рябушинские расширяют свою деятельность, строят хлопчатобумажные предприятия, занимаются кредитными операциями, проникают в льняную, стекольную, бумажную и полиграфическую промышленность. Они строят один из первых в России автомобильных заводов, аэродинамический институт под Москвой. В 1902 году Рябушинские создают Банкирский дом братьев Рябушинских, реорганизованный позднее в Московский банк.
  В конце XIX - начале XX века постепенно осуществляется коренное техническое перевооружение промышленности. Доля производственного накопления составляла 15-20 % национального дохода. Ускоренными темпами шла механизация производства. Общий объем зарубежных вложений в промышленность составлял не более 9-14 % всех промышленных капиталов. Темпы роста производства средств производства на частных русских предприятиях были в 2 раза выше темпов роста легкой и пищевой промышленности. С момента отмены крепостного права по 1913 год объем промышленного производства вырос в 10-12 раз.
  После установления Советской власти начался процесс национализации. 25 октября 1917 года был принят Декрет о земле, объявлявший ее общенародной собственностью. 14 декабря 1917 года был подписан первый декрет о национализации ряда частных промышленных предприятий. Банковское дело объявлялось монополией государства. Позднее были национализированы торговый флот, внешняя торговля. По декрету о национализации всех крупных предприятий (июнь 1918 года) было национализировано более трех тысяч предприятий. Крупное российское предпринимательство практически перестало существовать. У частного капитала пока оставались торговля, мелкие и часть средних промышленных предприятий.
  С началом гражданской войны в стране обстановка обострилась до предела. По декрету от 29 ноября 1920 года была национализирована мелкая и средняя промышленность, вводилась государственная монополия внутренней торговли. В результате была ликвидирована частная собственность, из обращения изъяты денежные знаки и свернуты товарно-денежные отношения. В экономической системе «военного коммунизма» не осталось места для предпринимателей.
  С окончанием гражданской войны стала наглядной неэффективность принятой экономической модели. Восстановить разрушенное войной хозяйство без применения принципа материальной заинтересованности, основываясь только на чрезвычайных мерах, было невозможно. В марте 1921 года в России была введена новая экономическая политика (нэп), благодаря которой большевики хотели восстановить экономику страны и совершить переход к социализму. Главной стала замена в деревне продразверстки продналогом. Теперь крестьяне сдавали государству уже не все излишки, а строго определенную их часть. Они стали более заинтересованными в развитии своего хозяйства. Следующей важной мерой явилось введение свободной торговли, но широкому развитию торговли препятствовал дефицит промышленных товаров, поэтому и в промышленном производстве, и в сфере обращения было разрешено частное предпринимательство. В мае 1921 года кооперативы и частные лица получили право арендовать национализированные мелкие и средние предприятия. Появились новые советские предприниматели, которым во многом принадлежала заслуга развития товарно-денежных отношений. Но экономическая модель, сложившаяся во времена нэпа, вступила в конфликт с коммунистической идеологией. На основе нэпа к 1925 году удалось восстановить народное хозяйство страны, но в недрах ее складывалась командная система управления экономикой. В эту систему не укладывались предприниматели, презрительно называемые в городе нэпманами, а в деревне - кулаками. В июне 1926 года был введен налог на нэпманов. Заниматься предпринимательской деятельностью стало не только невыгодно, но и опасно. Сначала частник ушел из производства, а затем из торговли. В результате массового создания колхозов кулачество было постепенно ликвидировано. В дальнейшем (с 1929 года) свободное предпринимательство было свернуто и объявлено нелегитимным, произошло огосударствление экономики.
  В 1986 году 55 министерств и ведомств, более 100 предприятий, объединений и организаций получили значительное количество новых прав, в том числе право самостоятельной торговли на внешнем рынке. Ряд постановлений в 1986 году предусматривал также создание совместных предприятий. В 1987 году вышел Закон об индивидуальной трудовой деятельности, положивший начало формированию нового российского предпринимателя. В возрождении предпринимательства можно выделить два этапа. Первый - этап деятельности людей, которые, рискуя, взялись за новое дело, несмотря на осуждение окружающих. Они открывали видеосалоны, создавали частные страховые компании, издавали свои газеты. Перестройка первоначально задумывалась для обновления социализма, и рыночные отношения могли быть использованы лишь как мера выхода из кризиса и создания более цивилизованной экономической модели.
  Второй этап возрождения предпринимательства начинается с 1992 года Новое правительство России отказалось от обновления экономики на пути социализма и провозгласило решительный переход к рынку. Началось создание рыночной экономики и иного государства, в котором предпринимателям должно принадлежать достойное место.
  Сейчас от предпринимателей во многом зависит возрождение России, но для этого они должны продолжать традиции русского купечества и заботиться не только о собственном обогащении, но и об экономическом и духовном процветании своего отечества.

 
© www.eclib.net