Экономическая библиотека

Учебники по экономике

5.3. Меры по обеспечению безопасности и защите информации в платежной системе

  Безопасность и защита информации в платежной системе Банка России обеспечивается проведением следующих мероприятий:
  • идентификация пользователей;
  • контроль целостности и подтверждение подлинности платежных документов;
  • разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей;
  • контроль за проведением расчетных операций;
  • криптографическая защита платежной информации;
  • резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.
  В традиционных банковских технологиях безопасность платежей обеспечивается за счет наличия и подлинности имеющихся на платежных документах подписей уполномоченных лиц и печати организации, банка, прочих необходимых отметок и штампов, присутствие которых регламентируется соответствующими банковскими правилами. При этом физический носитель информации (бумага) и нанесенные на нее средства аутентификации (подписи, печати, штампы) неразрывны.
  В электронных же документах физическая связь заменяется математической, позволяющей устанавливать подлинность информации на основе ее внутренней структуры. Это достигается за счет криптографического преобразования исходной информации с помощью специального секретного ключа.
  Применяемый Банком России и его подразделениями, участвующими в электронных платежах, порядок обеспечения безопасности технологии обработки электронных документов обеспечивается созданием системы, включающей в себя комплекс технологических, организационных, технических и программных мер и средств защиты на этапах подготовки, обработки, передачи и хранения ЭПД.
  Ядром такой системы безопасности является система криптографической защиты информации, призванная обеспечить конфиденциальность, целостность и подлинность данных и предотвратить несанкционированное ознакомление с их содержанием или их модификацией. Специализированные организации, привлекаемые на договорной основе для разработки и установки средств и систем защиты ЭПД, должны иметь лицензии от Государственной технической комиссии России (ГТК) и других государственных органов в соответствии с российским законодательством. Используемые при этом средства защиты информации от несанкционированного доступа должны иметь сертификат ГТК России.
  Внутренний порядок применения средств защиты от несанкционированного доступа и обеспечения криптографической защиты информации определяется непосредственно руководством Банка России.
  Обязанности по администрированию программно-технических средств защиты электронных платежных документов для каждого технологического участка прохождения этих документов возлагаются на соответствующих специалистов, задействованных на данном участке и являющихся администраторами информационной безопасности. К числу их основных обязанностей относятся обеспечение функционирования установленных средств и систем защиты информации, контроль за надлежащим соблюдением инструкций по их эксплуатации, а также выявление и регистрация попыток несанкционированного доступа в систему обработки электронных платежей.
  В целях обеспечения информационной безопасности при проведении электронных платежей специалистами Банка России проводится комплекс мер, которые условно можно сгруппировать следующим образом:
  1) обеспечение информационной безопасности при внедрении и эксплуатации систем обработки электронных платежей;
  2) обеспечение информационной безопасности при передаче электронных платежных документов;
  3) обеспечение защиты помещений и технических средств;
  4) обеспечение информационной безопасности при использовании криптографических средств защиты;
  5) контроль за обеспечением безопасности технологии обработки электронных платежных документов.

Вопросы и задания для обсуждения

  1. Что понимается под платежной системой страны?
  2. Какие платежные системы входят в платежную систему Банка России?
  3. По каким направлениям Банк России осуществляет регулирование системы расчетов и платежей?
  4. Где и какие счета открываются для проведения расчетных операций по перечислению денежных средств кредитными организациями (филиалами)?
  5. Сколько корреспондентских счетов и субсчетов может открыть учреждение Банка России кредитной организации и филиалу?
  6. Чем вызвана необходимость установления прямых корреспондентских отношений между банками?
  7. Назовите операции, за проведение которых Банк России не взимает плату с клиентов.
  8. Какую роль в регулировании расчетов и платежей играют кредиты Банка России, предоставляемые кредитным организациям? Назовите эти кредиты.
  9. Назовите виды расчетных рисков.
  10. Какова структура системы электронных межбанковских расчетов?
  11. Как вы понимаете такие характеристики электронных платежей, как гарантированность и безотзывность?
  12. Что понимается под электронной цифровой подписью и когда она используется?
  13. Какие типы электронных платежных документов используются для проведения операций по счетам клиентов в системе Банка России?
  14. Назовите способы обработки учетно-операционной информации при межбанковских электронных расчетах.
  15. Что такое «квитовка» электронных платежных документов?
  16. Как обеспечивается безопасность и защита информации в платежной системе Банка России?

 
© www.eclib.net