Экономическая библиотека

Учебники по экономике

9.4.1. Содержание дистанционного надзора

  Дистанционный надзор предполагает наличие у надзорного органа эффективных информационных и аналитических процедур мониторинга текущего финансового состояния кредитных организаций, соблюдения ими законодательства и нормативных требований, выявления на возможно более ранних стадиях негативных тенденций в деятельности кредитных организаций и принятие упреждающих мер надзорного реагирования.
  Исходным и чрезвычайно важным блоком системы дистанционного надзора являются пруденциальные нормы и требования Банка России к кредитным организациям, предусмотренные в Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности». За время действия этой инструкции в нее вносились неоднократные изменения, отражающие новые явления в банковской сфере.
  Классификация пруденциальных норм была приведена ранее.
  Подразделения Банка России, занимающиеся дистанционным надзором, располагают богатой информационной базой для диагностики финансового состояния отдельных кредитных организаций и банковской системы в целом.
  На основе созданных в Банке России информационной и аналитической систем осуществляется оперативное выявление отклонений и отрицательных тенденций в деятельности кредитных организаций.
  Результаты дистанционного надзора используются:
  • для принятия оперативных мер надзорного реагирования;
  • для выявления и более тщательного наблюдения за проблемными банками;
  • для определения плана и программы инспектирования проблемных банков.
  В распоряжении Банка России имеется достаточно широкий набор мер надзорного реагирования, подразделяемых на предупредительные и принудительные меры воздействия.
  Выбор конкретной меры воздействия обусловливается тремя факторами:
  1) характером допущенных кредитной организацией нарушений;
  2) причинами, повлиявшими на возникновение нарушений;
  3) общим финансовым положением кредитной организации.
  Как правило, на ранних стадиях возникновения проблем у кредитной организации принимаются предупредительные меры воздействия. Они относятся к мерам оперативного надзорного реагирования.
  К ранней стадии возникновения проблем относятся следующие ситуации:
  • отрицательные тенденции в уровнях обязательных нормативов, т. е. их ухудшение при условии соблюдения или незначительном нарушении;
  • образование текущих убытков от банковских операций и сделок;
  • снижение объема собственного капитала банка;
  • привлечение ресурсов на условиях хуже рыночных;
  • отказ клиентов от обслуживания в данном банке;
  • уход сотрудника из банка;
  • несоблюдение требований Банка России по построению расчетной системы;
  • несвоевременное проведение филиальных платежей с корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России.
  Предупредительные меры воздействия включают:
  1) доведение в письменной форме или в ходе деловой встречи до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел у кредитной организации;
  2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся ситуации;
  3) предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;
  4) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением мероприятий по нормализации деятельности.
  В случае нарушения банковского законодательства, нормативных актов или предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России вводит принудительные меры воздействия.
  К ним относятся:
  • штрафы;
  • требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
  • требование о приведении величины собственного капитала и размера уставного капитала в соответствие необходимым величинам;
  • требование о реорганизации кредитной организации;
  • ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
  • ограничение затрат на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года;
  • ограничение затрат на открытие филиалов на срок до одного года;
  • требование о замене руководителей кредитной организации;
  • назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
  • отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
  Некоторые из этих мер могут применяться на основании документарного анализа, например, штрафы; другие (их большинство) - исходя из проверок на месте.

 
© www.eclib.net