Экономическая библиотека

Учебники по экономике

1.6. Операции и сделки Банка России

  Свои функции Центральный банк осуществляет через активные и пассивные банковские операции.
  Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
  • предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
  • покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
  • покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
  • покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
  • покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
  • проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
  • выдавать поручительства и банковские гарантии;
  • осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
  • открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
  • выставлять чеки и векселя в любой валюте;
  • осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
  Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
  Вышеназванные операции выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно- кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях при Банке России.
  Операции Банка России имеют ряд особенностей.
  Во-первых, все операции, выполняемые Центральным банком РФ, носят денежный характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли- продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.
  Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег, Банк России эмитирует банкноты и монеты и обладает монопольным правом проводить операции по организации наличного денежного обращения.
  В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как макроуровень, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмиссии наличных денег имеют общенациональный характер (здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными экономическими агентами). Напротив, проводимые им кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.
  В-четвертых, субъектами взаимоотношений Центрального банка Российской Федерации являются, главным образом, российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Согласно законодательству он вправе обслуживать клиентов, не являющихся банками, только в регионах, где отсутствуют кредитные учреждения. Исключение делается и в отношении органов государственной власти, органов местного самоуправления и их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.
  Клиенты Банка России отличаются от клиентов коммерческого банка и тем, что не имеют возможности выбирать тот или иной денежно-кредитный институт для банковского обслуживания. По этой причине Банк России обязан предоставить им полный набор своих услуг, отвечающих их потребностям.
  В-пятых, операции Банка России осуществляются в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы Российской Федерации, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями. Выполняя операции в сфере своей международной и внешнеэкономической деятельности, Банк России вправе запросить у органов банковского надзора, центральных банков иностранных государств информацию или документы об операциях кредитных учреждений и их клиентов, выдать разрешение на создание банков с иностранным участием, может открывать представительства на территориях иностранных государств.
  В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер. Порядок заключения договоров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями Банка России. Договора с Министерством финансов России по операциям со средствами федерального бюджета, по обслуживанию государственного долга и некоторым другим операциям, определяемым законодательством, заключаются по поручению Правительства Российской Федерации.
  В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
  В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в данных нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления. Нормативные акты, разрабатываемые Банком России, не имеют обратной силы.
  В-девятых, операции Банка России в определенной степени отличаются от операций коммерческих банков. Если для коммерческих банков основополагающей и решающей по объему является кредитная операция, то для центрального банка наиболее значимы операции по регулированию денежного оборота в наличной и безналичной формах.
  Ряд операций Банк России не имеет права выполнять:
  • осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;
  • осуществлять банковские операции с физическими лицами в тех регионах, где отсутствуют кредитные организации;
  • приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
  • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
  • заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
  • пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
  Операции Центрального банка и проведение денежно-кредитной политики определяют состояние и изменения его баланса. Баланс Банка России публикуется в упрощенном виде. Эту форму для публикации утверждает Совет директоров, поскольку считает, что она дает достаточную информацию для отражения денежно-кредитной политики Банка России.
  Структура активных операций Центрального банка Российской Федерации выглядит следующим образом:
  1. Драгоценные металлы.
  2. Средства, размещенные у нерезидентов, ценные бумаги, выпущенные нерезидентами.
  3. Кредиты и депозиты, из них:
  - кредитным организациям-резидентам;
  - для обслуживания внешнего долга.
  4. Ценные бумаги, из них:
  - ценные бумаги Правительства Российской Федерации.
  5. Прочие активы: из них
  - основные средства
  Всего активов.
  Первой позицией активов является статья «Драгоценные металлы», в которой отражен запас монетарного золота страны. Банк России имеет право покупать золото у банков и правительства. Вторая позиция - «Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов», включает вложения Банка России в ценные бумаги иностранных государств, кредиты и депозиты в дочерних банках за рубежом, а также остатки средств на корреспондентских счетах и депозиты в иностранных центральных банках. Это самая большая статья активов в балансе. Она представляет официальные валютные резервы Российской Федерации и состоит из валютных резервов Банка России и размещенных в Банке России валютных резервов Правительства.
  Статья «Кредиты и депозиты» включает ссуды, предоставленные банкам, и депозиты в иностранной валюте, которые Банк России размещает в банках- резидентах. Эта статья отражает также кредиты Правительству Российской Федерации для обслуживания внешнего долга, которые Банк России начал предоставлять с декабря 1998 года.
  Статья «Ценные бумаги» объединяет все вложения Банка России в государственные ценные бумаги, в акции иностранных дочерних и ассоциированных банков, а также задолженность прошлых лет Министерства финансов Российской Федерации перед Банком России по обязательствам, включенным в государственный внутренний долг России.
  «Прочие активы» включают материальное имущество Банка России - основные и оборотные средства, а также средства в расчетах с Министерством финансов Российской Федерации, с банками стран СНГ и другие активы.
  Структура пассивных операций Центрального банка Российской Федерации выглядит следующим образом:
  1. Наличные деньги в обращении.
  2. Средства на счетах в Банке России:
  - средства Правительства Российской Федерации;
  - средства кредитных организаций-резидентов.
  3. Средства в расчетах.
  4. Прочие пассивы.
  5. Капитал.
  Всего пассивов.
  Статья «Наличные деньги в обращении» в пассиве баланса отражает эмиссионные операции Банка России и показывает общее количество банкнот и монет, выпущенных Банком России в обращение.
  Статья «Средства на счетах в Банке России» представляет собой средства банков. Часть этих средств находится на корреспондентских счетах и предназначена для проведения платежей. Другая часть - это сформированные в соответствии с нормативами фонды обязательных резервов, а также привлеченные Банком России депозиты банков. Средства на этих счетах вместе с кассовой наличностью банков составляют банковские резервы. Эта статья также отражает операции Банка России по обслуживанию бюджетов различных уровней и включает счета Правительства Российской Федерации, а также счета внебюджетных фондов и прочих клиентов Банка России.
  Эти статьи занимают наибольшие доли пассивов Центрального банка.
  «Средства в расчетах» отражают движение средств в расчетах в платежной системе Банка России. Это платежные обязательства Банка России. Эти обязательства возникают в связи с отсрочкой оплаты по полученным платежным документам или иными словами - это чистая разница между средствами, полученными Банком России и уже выплаченными.
  «Прочие пассивы» включают сальдо доходов и расходов будущих периодов по операциям с ценными бумагами, по кредитным операциям, суммы выпущенных облигаций Банка России, полученный кредит от МВФ и остатки по некоторым другим счетам.
  «Капитал» формируется как сумма уставного капитала, добавочного капитала, резервного фонда и фондов специального назначения. Уставной капитал Банка России определен в размере 3 млрд руб. Средства фондов предназначены для покрытия рисков. Отчисления в фонды производятся из чистой прибыли. Порядок их формирования утверждается Национальным банковским советом по предложению совета директоров.
  Первые четыре статьи активов, выделенные в балансе Банка России, имеют важное значение, поскольку, во-первых, их изменение приводит к изменению денежной базы и, во-вторых, эти активы (ценные бумаги и кредиты) приносят доходы, позволяющие Банку России выполнять свои функции. Две части пассивов в балансе - наличные деньги в обращении и средства кредитных организаций на счетах в Банке России - представляют собой денежные (монетарные) обязательства Центрального банка или денежную базу. Их изменение воздействует при прочих равных условиях на объем денежного предложения. Баланс Центрального банка РФ позволяет составить уравнение денежной базы (уравнение банковских резервов), которое определяет факторы, влияющие на денежную базу.

 
© www.eclib.net