Экономическая библиотека

Учебники по экономике

3.4.5. Специализированные финансово-кредитные институты

  Специализированные кредитно-финансовые институты, или парабанковские учреждения, отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного- двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.
  Росту влияния специализированных кредитно-финансовых институтов за рубежом способствуют три основные причины:
  1) рост доходов населения в развитых странах;
  2) активное развитие рынка ценных бумаг;
  3) оказание этими институтами специальных услуг, которые не могут предоставить коммерческие и специализированные банки.
  Основные формы деятельности этих институтов на банковском рынке сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов юридическим лицам, муниципальным образованьям и государству через облигационные займы, мобилизации капиталов через все виды акций, а также предоставление ипотечных, потребительских кредитов и кредитной взаимопомощи.
  Небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкурентную борьбу как между собой, так и с коммерческими банками.
  Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных средств. Ссудосберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Кроме того, все кредитно-финансовые институты конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.
  Теперь, дадим краткую характеристику основным специализированным финансово-кредитным институтам.
  Страховые компании.
  Страховой рынок представляет собой особую сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является «специфический товар» - страховая услуга , формируются предложения и спрос на нее. Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок.
  Пенсионные фонды - достаточно новое явление на кредитно-банковском рынке, получившее свое развитие после второй мировой войны. Организационно структура пенсионного фонда отличается от структуры иных кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает какой-либо формы собственности, а создается при корпорациях, которые и являются их владельцами.
  Инвестиционные компании - новая форма специализированных небанковских институтов, получившая наибольшее развитие в 70-80-е годы в США. Инвестиционные компании путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладывают в государственные ценные бумаги и ценные бумаги корпораций.
  Ссудосберегательные ассоциации представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Большинство ассоциаций было организовано после второй мировой войны для содействия расширения строительства жилья.
  Финансовые компании - это особый тип специализированных небанковских институтов, действующих в сфере потребительского рынка.
  Кредитные союзы представляют собой кооперативные сберегательные институты, организуемые обычно профсоюзами, работодателями или группой физических лиц, объединенных определенными материальными интересами.
  К специализированным финансово-кредитным институтам относят также и различные благотворительные фонды. Безусловно приоритет в создании благотворительных фондов принадлежит США, однако в последние годы начали создаваться аналогичные фонды в странах Западной Европы и Японии.
  Что же касается российской кредитно-банковской системы, то здесь специализированные небанковские институты занимают незначительное место. Это связано с тем, что:
  • реальное развитие в российской экономике получили только страховые негосударственные компании и негосударственные пенсионные фонды;
  • однако на них приходится незначительная доля в общей стоимости активов всех кредитно-финансовых институтов России.

Контрольные вопросы

  1) какие экономические процессы способствовали зарождению банков?
  2) сформулируйте понятие банка как кредитного учреждения, какими основными чертами оно характеризуется?
  3) назовите исторические предпосылки зарождения банковских систем;
  4) в чём проявилась необходимость преобразования планово-директивной банковской системы?
  5) структура современной банковской системы России;
  6) назовите основные принципы формирования и функционирования банковской системы;
  7) почему центральные банки являются главным звеном банковской системы?
  8) в чём проявляется особое место и роль ЦБ в банковской системе РФ?
  9) перечислите основные функции коммерческого банка в российских экономических условиях;
  10) в чём отличие специализированных финансово-кредитных институтов в России?

 
© www.eclib.net