Экономическая библиотека

Учебники по экономике

9.2. Формирование систем сельскохозяйственной кредитной кооперации

  Кредитная кооперация не может функционировать изолированно от других форм кооперации, развитие которых является необходимой предпосылкой ее развития. За последние годы в отдельных регионах России сформировались различные типы систем кредитной кооперации. Для них характерны общие черты: отработаны и сформированы организационная структура, законодательная база, учетная и кредитная политика, система финансовой поддержки каждого ее звена, подготовка кадров, взаимоотношения с государственными органами власти.
  В настоящее время нашли место и развитие следующие системы кредитной кооперации:
  • созданные на региональном уровне и имеющие свои филиалы и представительства в районных центрах, например, Ростовской области;
  • системы, включающие в себя структурные подразделения других видов деятельности и имеющие тесные взаимосвязи с другими организациями, которые нашли развитие в Ярославской области;
  • двухуровневая система, созданная в Волгоградской области.
  Создание кооперативных систем имеет свои преимущества, заключающиеся в том, что они относительно близко расположены к пайщикам и клиентам, ориентируются на принципы самоуправления и личной ответственности. Каждой из систем присущи свои особенности, на которые указывает оценка опыта различных регионов. Так, например, в Ростовской области создана сеть кредитных кооперативов, представляющая собой двухуровневую систему самостоятельного кредитного кооператива, и центрального офиса, представляющего собой кредитный кооператив второго уровня. Рассматриваемая схема предусматривает возможность отделения кооперативных участков и получение ими самостоятельности. Подобная схема не имеет аналогов в России.
  В числе учредителей - Ростовская областная ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов, крестьянские хозяйства "Елена", "Радуга", ОАО «Страховая компания "Донской фермер"».
  Рассматриваемая система обеспечивает:
  • единую методологию и стандарты функционирования потребительского кооператива при наличии единой нормативной базы;
  • оперативное управление финансовыми ресурсами, устойчивость и безопасность участников кооперативной деятельности;
  • оперативный контроль и постоянный мониторинг деятельности первого уровня - кооперативных участков;
  • снижение затрат и оперативное построение сети в регионе, качество менеджмента потребительского кооператива за счет централизации функций управления на втором уровне.
  Однако некоторые местные кредитные кооперативы имеют и недостатки - малый уровень капитализации, что приводит к снижению ликвидности кредитного кооператива; малый размер активов, что не позволяет привлекать квалифицированные кадры, иметь качественное программное обеспечение и быстро развиваться.
  В Томской области, например, образовалась двухуровневая альтернативная некоммерческая система финансирования фермеров и личных подсобных хозяйств. Система включает в себя местные и областной кооперативы. Одной из особенностей Томской кредитной кооперации является то, что в нее входит СКПК "Крестьянский" из Новосибирской области.
  К функциям местного кооператива относятся работа с конечным заемщиком, оказание помощи в оформлении договоров займа, привлечение потенциальных заемщиков, а к функциям областного - определение методики ведения учета и налогообложения в кооперативах, оказание консультационной и методической помощи местным кооперативам по ведению учета, налогообложения и др. Проблемы развития кредитной системы в Томской области заключаются в нехватке оборотных средств и подготовленных кадров.
  В Пермской области кредитные кооперативы функционируют разрозненно. Проблемы становления системы кредитной кооперации заключаются в отсутствии заинтересованности в ней руководителей областного и районного уровней, в игнорировании факта того, что кредитный кооператив действует на принципах самоуправления, взаимопомощи и взаимной ответственности по обязательствам.
  В Ленинградской области сельская кредитная кооперация развивается по двум направлениям: создаются кредитные кооперативы граждан и кредитные кооперативы фермеров. Все кооперативы объединены в Северо-Западную Ассоциацию кредитных союзов.
  В Пензенской области еще в 1997 г. было создано сельскохозяйственное Потребительское общество взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства "Содействие". Цели его создания:
  • удовлетворение потребностей членов Потребительского общества в товарах и услугах материального, социального и иного назначения;
  • осуществление кредитования и сбережения денежных средств;
  • предоставление ссуд своим членам на некоммерческих, льготных условиях с соблюдением принципов обеспеченности, возвратности и срочности;
  • изыскание и привлечение в интересах обслуживания членов потребительского общества дополнительных источников предоставления денежных и товарных ссуд, не доступных его членам в их индивидуальной практике;
  • поддержание финансовой стабильности потребительского общества и обеспечение краткосрочной и долгосрочной ликвидности его баланса;
  • предоставление на льготных условиях денежных и товарных ссуд членам потребительского общества.
  Саратовский опыт создания кредитных кооперативов свидетельствует об их жизнеспособности. Кредитные кооперативы регистрируются по инициативе фермеров и жителей сельской местности. В области для этого была разработана местная нормативно-законодательная база (постановление губернатора области "О целевой программе становления и развития сельской кредитной кооперации в Саратовской области на 1998-2000 гг. "). В большей степени развитию кредитной кооперации способствовало внедрение проекта международной программы "ТАСИС", средства которого направляются на создание пилотных кооперативов, а также на поддержку и развитие кредитной кооперации в Поволжском регионе. Значительную помощь в становлении сельских кредитных кооперативов оказывает Московский фонд развития сельской кредитной кооперации, работающий со средствами, выделяемыми по российско-американской программе АСБ1/УОСА.
  Анализ опыта развития сельской кредитной кооперации в различных регионах России выявляет следующие основные проблемы:
  • отсутствие теоретических положений, закрепленных законодательно на федеральном уровне, по имущественным взаимоотношениям кооперативов и пайщиков;
  • нет единого концептуального подхода к практической деятельности кредитной кооперации, в том числе не разработан механизм взаимоотношений с банком;
  • дефицит оборотных средств, а также собственных средств фермеров для вступления в кооператив;
  • отсутствие разграничения кооперативной собственности и собственности пайщиков, что влияет на кредитную политику;
  • нехватка подготовленных кадров (специалистов в области кредитной кооперации), а также недостаток специальных знаний, информационный вакуум, что отрицательно влияет на мотивацию для создания кредитных кооперативов;
  • отсутствие методов и форм государственного регулирования деятельности кредитных кооперативов, а также законодательных актов, регулирующих процесс лицензирования и контроля деятельности.

 
© www.eclib.net